Эксперты объяснили, почему банки отказывают в кредитовании.
Почему банки отказывают в ипотеке, на что нужно обратить внимание при подаче заявки и какие есть условия для одобрения ипотеки - рассказывает "Наш город".
Покупка недвижимости — шаг, к которому нужно готовиться со всей ответственностью. К процедуре заключения договоров банки относятся не менее ответственно, ведь им нужны надежные клиенты. Почти все российские банки предъявляют к заемщикам классический ряд требований:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 18 лет или от 21 года в зависимости от кредита;
- наличие не менее трех месяцев трудового стажа на последнем месте работы и не менее одного года общего трудового стажа за последние пять лет;
- подтвержденный доход.
Если и другие моменты, на которые банки обращают внимание: например, кредитный рейтинг и общее финансовое состояние заемщика. Особо требовательные банки могут проверить кредитную историю не только самого заемщика, но и его родственников.
Помимо этого, у банков есть и другие требования, которые могут показаться неочевидными:
- дополнительный доход: наличие подработки повысит шансы на одобрение ипотеки;
- семейное положение и дети: наличие семьи некоторые банки воспринимают как дополнительный фактор ответственности;
- образование и место работы: иногда высшее образование и работа в крупной компании могут сыграть на руку заемщику.
Кредитная история играет главную роль в заявке на ипотеку, так как она прямо говорит о финансовом состоянии человека. Именно поэтому основная причина отказа — плохая кредитная история.
Банки оценивают ее по-разному: одни рассматривают последние 1-2 года, другие — от 3 до 5 лет. Одни банки закроют глаза на незначительные просрочки, другие — нет, поэтому отказ в одном банке не означает, что заемщик получит его и в другом.
Также банки обращают внимание на место работы потенциального заемщика: например, у людей, трудящихся в местах с повышенным риском для жизни, гораздо меньше шансов на одобрение ипотеки. Однако, банк может одобрить заявку, но потребовать увеличенный размер страховки.
Банки интересуются не только долгами по кредитам: роль играют и долги по алиментам, штрафам ГИБДД и налогам. Все это может стать причиной отказа даже при отличной кредитной истории.
Почему банки отказывают в ипотеке?
Есть несколько основных причин, почему заемщик может получить отказ в ипотеке:
- низкая зарплата. Банки хотят быть уверенными в том, что заемщику хватит денег не только на жизнь, но и на выплату кредита;
- плохая кредитная история. При наличии просрочек по платежам или других проблем с кредитами банк может решить, что одобрять ипотеку — рискованно;
- частая смена места работы. Банкам нужны не только надежные, но и стабильные заемщики, а частая смена работы может говорить о финансовой нестабильности.
- возраст. Слишком молодым и пожилым людям может быть нелегко оформить ипотеку. Банкам важно, чтобы на момент окончания кредитного договора заемщику было не более 65 лет;
- недостоверная информация. Причиной для отказа могут послужить неточности или ошибки в документах.
Есть и другие причины, по которым можно получить отказ, например — высокая кредитная нагрузка: на данный момент на кредитные обязательства должны уходить не более 60% дохода и чем меньше — тем лучше. Также на вероятность одобрения ипотеки влияет размер первоначального взноса — чем он меньше, тем выше риски столкнуться с отказом.
Даже если человек уверен, что у него все в порядке, он все равно может столкнуться с отказом. В таком случае нужно запросить кредитную историю: в ходе проверки может выясниться, что просрочки по платежам все же есть.
Ранее саратовцам рассказали, как можно получить и потратить маткапитал в 2024 году.
Автор Анастасия Кривега
