С 1 июля Центробанк России ограничил процентную ставку по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями. Теперь она не может превышать 1% в день. По прогнозам экспертов, число выданных кредитов до зарплаты уменьшится. Делалось это с надеждой на то, чтобы снять долговое ярмо с населения и обуздать коллекторов.

За последние несколько лет офисы микрофинансовых организаций открывались по всей области, словно грибы после дождя. Небольшую сумму до ближайшей получки можно оформить, предъявив лишь паспорт. Ни заработком, ни кредитной историей здесь особо не интересуются. Договор оформляется за полчаса, после чего человек получает наличные на руки. Долги.jpg
Однако за «легкие» деньги приходится расплачиваться. Малейшая просрочка оборачивается накручиванием огромных процентов и преследованием коллекторов.
Светлане, жительнице Степного, пришлось обратиться в полицию из-за постоянного потока угроз за недельную просрочку по микрофинансовому кредиту.
«Пришло время ответить за долг по займу. Будь дома с Дашей, она отработает», - эта самая безобидная смска, которую получила заемщица.
Дело дошло до того, что коллекторы однажды ночью разбили стекла в квартире. Маленькая дочка после этого долгое время боялась засыпать. Светлана взяла кредит в микрофинансовой организации, как потом выяснилось, почти под 200% годовых. Менеджер не интересовался финансовым положением семьи, зато приехал прямо на дом и оформил договор. Брали 25 тысяч рублей, а возвращать придется теперь 100 тысяч.
По словам Светланы, она не скрывалась от кредиторов и сообщила о том, что в семье возникли трудности с деньгами. По заявлению в правоохранительные органы было возбуждено уголовное дело по двум статьям УК – «Вымогательство» и «Угроза убийством». Стражам порядка удалось задержать сотрудника коллекторского агентства, который терроризировал семью из Степного.
Несколько лет назад на саратовских информационных лентах сообщения о том, что коллекторы расписали красками двери в подъезде или припаркованные авто, были обыденностью. После ужесточения законодательства сборщики долгов чаще всего прибегают к шантажу. Например, выясняют круг знакомств своей жертвы и делают рассылку через соцсети. В сообщении указывается об изнасиловании, которого в реальности не было, или есть намек на использование «коктейля Молотова». Такие послания получают друзья и знакомые должника. Авторы угроз обещают расширить список адресатов, если долг не вернут.
Возможно, за последний год жители области поумнели и стали реже обращаться за услугами микрофинансистов. По крайней мере, сведения Саратовского отделения Волго-Вятского ГУ ЦБ России свидетельствуют об этом. По данным госбанка, доля саратовцев с просроченной задолженностью по основному долгу на срок более 90 дней по займам, выданным микрокредитными компаниями, составляла на 1 апреля текущего года 25,72%. Также в прошлом году на действия микрофинансовых организаций, зарегистрированных в Саратовской области, в Банк России поступило 429 жалоб, за 5 месяцев этого года – 257 жалоб. Все показатели показывают снижение.
Однако эксперты предупреждают о новой опасности. Раньше на долгах жителей региона наживались ростовщики и коллекторы, то теперь появилась огромное число юридических контор, которые якобы списывают набранные ранее гражданами долги.
«Подобные фирмы берут со своих клиентов за услуги в среднем 100-130 тысяч рублей, - говорит адвокат Андрей Соседов. – А вот формулировка «прощение долгов», на мой взгляд, попадает под состав преступления, предусмотренного статьей 159 УК «Мошенничество». Фактически с наивных заявителей берут огромные деньги за написание заявления в Арбитражный суд о признании банкротом. Если внимательно изучить законодательство, то должник мог бы сделать это самостоятельно. Кстати, действующими законами никакого «списания», «обнуления», «освобождения» от долгового бремени не существует. Возможны только реструктуризация или оптимизация. То есть суд даст возможность заемщику отсрочить выплату долга, а также продать имущество для того, чтобы расплатиться с должниками. К слову, в официальном статусе банкрота нет ничего хорошего. Это лишает человека на всю жизнь возможность оформить кредит в банке и стать индивидуальным предпринимателем».
Однако, судя по статистике Арбитражного суда Саратовской области, юридическое признание себя банкротом – пока единственный способ выбраться из долговой ямы. Если три-четыре года назад в суд для признания себя не состоятельными в финансовом плане обращались в основном индивидуальные предприниматели, то сейчас картина радикально поменялась. В основном это клиенты микрофинансовых организаций, набравших по 10-15 займов, чтобы закрыть предыдущие долги. Причем среди заявителей – работники бюджетной сферы и пенсионеры.

Автор Елена Горшкова

Подпишись на наш инстаграм: в нем публикуются только самые интересные новости!