Пять советов экспертов для подготовки к этому важному шагу.
Ипотека — событие большое, долгосрочное и ответственное. Эксперты Нижегородского отделения Сбербанка дали информационному агенству "Время Н" несколько советов, как подготовиться к ипотечному кредиту и на что стоит обратить внимание.
1. Учитывайте планы семьи
Если на протяжении всей жизни вы жили с родителями или с кем-то совместноснимаете квартиру, следует заранее оповестить их о вашем желании приобрести квартиру в ипотеку и обозначить сроки планируемого переезда. Это необходимо для того, чтобы ваши сожители также перестроили свои планы, исходя из новых условий, и в случае необходимости перераспределили бюджет или нашли себе нового соседа.
2. Не ищите идеальное жилье
Помните, что ипотека — не навсегда. Особенно если вы живете в городе-миллионнике. Вполне возможно, что вы дважды, а то и трижды за свою жизнь продадите предыдущую ипотечную квартиру и купите новую. Поэтому не стоит пытаться найти и сразу приобрести жилье своей мечты, особенно если речь идет о покупке первой недвижимости. Города расширяются, районы застраиваются и меняются, да и портрет квартиры мечты может значительно отличаться в 20 и в 30 лет.
3. Правильно копите на первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке — обычно самая значительная трата по кредиту за весь его срок. Чтобы ускорить этот процесс, можно использовать вклад или накопительный счет. На рынке представлены как краткосрочные депозиты (на три месяца), так и долгосрочные (от одного года) — в зависимости от ваших потребностей. По возможности лучше выбирать именно вклад, причем с возможностью пополнения, но без возможности частичного снятия. Это убережет вас от соблазна потратить часть денег на что-то другое.
Также помните, что чем выше будет ваш первоначальный взнос, тем ниже получится итоговая переплата по кредиту. Оплату страховки по кредиту также желательно заранее заложить в ежегодные расходы.
4. Закройте другие кредиты
Постарайтесь заранее закрыть другие кредиты, хотя бы крупные, за несколько дней до подачи заявки на ипотеку. За это время ваша кредитная история успеет обновиться, а объем кредитной нагрузки сократится. Все это напрямую может повлиять как на само одобрение ипотеки, так и на итоговую одобренную сумму банковской ссуды.
5. Привлекаете созаемщика
Если банк считает ваш доход недостаточным для выдачи ипотечного кредита на необходимую сумму, а накопление средств на более высокий первоначальный взнос займет много времени, можно привлечь созаемщика с доходом по кредиту. В этом случае банк при принятии решения о выдаче кредита будет учитывать ваш совокупный доход.
Только помните, что созаемщик несет солидарную ответственность по ипотеке и обязан будет выплатить кредит, если у вас возникнут материальные сложности, а требования к возрасту и трудовому стажу созаемщика не отличаются от предъявляемых требований к заемщику. При этом ваш супруг или супруга обычно автоматически становится вашим созаемщиком. Исключение может быть в случае составления брачного договора или оформления нотариального согласия на подписание кредитной документации от супруга/супруги, не участвующем в сделке.
Напомним, что в Сбере можно воспользоваться льготными программами по ипотеке, а также можно получить кредит практически на любую недвижимость: квартиры на вторичном рынке, апартаменты, машиноместа и даже на коммерческую недвижимость.
Что касается льготных программ, последние несколько лет набирают обороты программы ипотеки с господдержкой. Они доступны всем категориям граждан, процентная ставка не превышает восьми процентов, а для семей с двумя несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года или с ребенком с ограниченными возможностями — ставка не превышает шесть процентов. Для ИТ-специалистов ставка не превышает пять процентов. По этим условиям можно приобрести квартиру от застройщика или дом с земельным участком от юридического лица, а также построить дом с нуля.
Напомним, ранее сообщалось, что первоначальный взнос по льготным ипотечным программам увеличился до 20%.